최근 금리 인상과 경기 불황으로 인해 자영업자와 소상공인 분들의 금융 부담이 갈수록 커지고 있는데요.
이럴 때 정부와 금융기관이 함께 지원하는 소상공인 정책자금 대환대출을 통해 저금리 상품으로 전환하면 부담을 줄이고 재무 상황도 안정적으로 관리하실 수 있다고 합니다.
이번 시간에는 소상공인 정책자금 대환대출 내용, 대상, 신청방법에 대해 소개해드리겠습니다.
끝까지 읽고, 꼭 도움 받아보시길 바랍니다!
소상공인 정책자금 대환대출 최신정보
소상공인 정책자금 대환대출
정부 및 금융기관에서 운영하는 이 제도는 높은 금리로 인한 이자 부담을 줄이고, 상환 조건을 유리하게 바꾸는 데 도움을 주는 금융지원 상품입니다.
기존에 사용하던 대출을 갚고, 보다 낮은 이율의 새로운 대출로 전환하는 방식으로 진행됩니다.
주로 금리가 낮은 상품으로 갈아타게 되며, 그 결과 이자 비용을 줄이고 자금 운용의 안정성을 높이는 데 기여하게 됩니다.
소상공인 대환대출 지원 내용
대출한도:
개인사업자 및 법인사업자 모두 최대 5천만 원까지 지원
※ 단, 가계성 사업자금은 최대 1천만 원 한도로 제한
한도 차감 방식:
2022년부터 2025년까지 집행된 소진공 대환대출 또는 2022~2024년 사이의 금융위원회 및 신용보증기금의 저금리 대환 프로그램을 이용한 이력이 있다면, 해당 기존 대환액은 현재 한도에서 차감됩니다.
참고로 기존 대출 상환 시 원금만 대환 가능하며, 발생하는 이자 및 중도상환수수료는 소상공인이 부담해야 합니다.
적용 금리: 연 4.5%의 고정금리로 설정
대출기간: 총 10년간 이용 가능
거치 기간 없음: 10년 동안 원금을 나누어 상환
거치 기간 있음: 초기 2년은 상환 유예, 이후 8년 동안 분할 상환
상환 방식: 상환기간동안 매월 원금균등분할상환
아래 버튼을 통해서 소상공인 정책자금 대환대출 공고 확인하실 수 있습니다.
소상공인 정책자금 대환대출 대상
대출 상환에 어려움을 겪고 있는 중·저신용 소상공인을 주요 대상으로 합니다.
중·저신용 기준: 대표자(또는 이사)의 NCB 개인신용평점이 919점 이하인 경우에 해당합니다.
두 명 이상의 공동사업자가 운영하는 개인사업자이거나, 공동대표 체제의 법인사업자일 경우, 신청자의 NCB 신용평점을 기준으로 심사합니다.
소상공인 범위:
「소상공인기본법」 제2조와 시행령 제3조에 따라 정해진 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인 사업체여야 합니다.
이 기준에 부합하는 소상공인이라면, 연 4.5%의 고정금리로 전환 가능하며, 최대 10년 동안 여유롭게 분할상환을 할 수 있어 장기적인 자금운용과 재무 안정성 확보에 유리합니다.
상세한 지원대상은 아래 버튼을 통해서 확인하실 수 있습니다.
대환대출의 특징
이 제도는 장기 분할상환 구조로 설계되어, 매월 부담해야 할 금액이 줄어드는 것이 가장 큰 장점입니다.
특히 2025년부터는 2년 거치 후 8년 분할상환이 가능한 상품이 도입되어 더욱 유연한 상환이 가능해졌습니다.
개인사업자 및 법인 사업자 모두 최대 5천만 원까지 자금 지원을 받을 수 있으며, 사업용도 대출은 최대 1천만 원 한도 내에서 지원이 이루어집니다.
이는 단기적인 경영 안정 및 유동성 확보에 실질적인 도움이 되는 조건입니다.
소상공인 대환대출 신청방법
1) 지원 대상 확인
먼저 소상공인시장진흥공단을 통해 ‘대환대출 확인서’를 발급받아야 합니다.
2) 만기 연장 애로 대출 확인서 발급 (해당되는 경우)
기존 대출이 만기 연장에 어려움을 겪고 있다면, 해당 금융기관에서 ‘만기연장 애로 확인서’를 발급받으셔야 합니다.
3) 대출 신청 및 실행
대환대출 취급 은행을 통해 대출 접수 → 심사 → 실행 절차가 이루어집니다.
은행에서는 제출된 서류를 기반으로 지원 여부를 검토하고, 대환 승인 및 한도를 결정하게 됩니다.
<대환대출 취급 은행>
NH농협은행, KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, BNK부산은행, IBK기업은행, 광주은행, 아이엠뱅크(DGB대구은행), BNK경남은행, 전북은행, 제주은행
지원대상 확인서 발급문의는 소상공인시장 진흥공단에서 가능한데요.
아래 버튼을 통해서 소상공인시장 진흥공단 홈페이지 이동하여 진행하실 수 있습니다.
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